Festhypothek
Fixe Zinsen und maximale Planungssicherheit
Die ist das beliebteste in der Schweiz. Der Grund ist einfach: Sie bietet klare, planbare Kosten über die gesamte
Doch wann lohnt sich eine Festhypothek – und worauf sollten Sie achten?
Eine Festhypothek ist eine Hypothek mit einem festen Zinssatz über eine vereinbarte Laufzeit. Dadurch bleiben die Hypothekarzinsen während der gesamten Laufzeit unverändert und bieten Planungssicherheit bei den Finanzierungskosten. Festhypotheken gehören zu den beliebtesten Hypothekarformen in der Schweiz. Mehr hier: Festhypotheken in der Schweiz
Die Laufzeit der Hypothek bezeichnet den Zeitraum, für den eine Hypothek zu den vereinbarten Konditionen abgeschlossen wird. Je nach Hypothekarform kann die Laufzeit wenige Monate bis viele Jahre betragen. Die Wahl der Laufzeit beeinflusst unter anderem Zinssatz, Planungssicherheit und Flexibilität der Finanzierung.
Definition
Festhypothek
Bei einer Festhypothek wird der für eine im Voraus definierte Laufzeit fix vereinbart. Das bedeutet: Der Zinssatz bleibt während der gesamten Laufzeit unverändert. Sie sind vor steigenden Zinsen geschützt und Ihre Kosten sind exakt planbar.
Typische Laufzeiten liegen zwischen 2 und 10 Jahren, wobei teilweise auch längere Laufzeiten möglich sind.
Zielgruppe
Für wen eignet sich eine Festhypothek?
Eine Festhypothek ist besonders sinnvoll für:
- sicherheitsorientierte Immobilienbesitzer
- Personen mit klar kalkuliertem Budget
- Kreditnehmer, die steigende Zinsen erwarten
- Käufer, die Stabilität über Flexibilität stellen
- Immobilienbesitzer, die sich nicht «ständig» um ihre Hypothek kümmern wollen
Kurz gesagt: Wenn Sie Planungssicherheit wichtiger finden als maximale Flexibilität, ist die Festhypothek die richtige Wahl.
Vor- und Nachteile
Was Sie beachten müssen
Vorteile Festhypothek
Nachteile Festhypothek
Häufige Fragen
Antworten zur Festhypothek
Die Laufzeit einer Festhypothek beträgt in der Regel zwischen 2 und 10 Jahren. Je nach Anbieter sind auch längere Laufzeiten möglich. Es gibt kaum einen Anbieter, der mehr als zwanzig Jahre Laufzeit anbietet. Wirklich lange Hypotheken gibt es vor allem bei Versicherungsgesellschaften.
Mehr zu verschiedenen Hypotheken-Laufzeiten hier
Festhypothek 10 Jahre | Festhypothek 5 Jahre | Saron-Hypothek
Eine Festhypothek lohnt sich besonders, wenn:
- steigende Zinsen erwartet werden
- ein stabiles Budget wichtig ist
- man kein Zinsrisiko eingehen möchte
- man Sicherheit und «ruhigen Schlaf» sucht
Ja, aber meist nur gegen eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Diese kann je nach Restlaufzeit und Zinsentwicklung mehrere tausend bis zehntausende Franken betragen.
Tipp
Auf HYPOTHEKE.ch gibt es Anbieter, bei denen man eine Festhypothek bei einem Verkauf der Immobilie kostenlos während der Laufzeit auflösen kann. Sie sehen die Auflösemöglichkeit direkt im Vergleich, wenn Sie Ihre Daten auf app.stage.hypotheke.ch erfassen.
Die beste Festhypothek finden Sie durch einen Hypotheken Plattformen ermöglichen es, Zinssätze und Konditionen transparent zu vergleichen. Dies ist in unseren Augen der einfachste Weg. Probieren Sie es aus: app.stage.hypotheke.ch
Die Zinssätze variieren z.B. je nach:
- Anbieter (Bank, Versicherung, Pensionskasse)
- Konkurrenzsituation zwischen den Anbietern
- Laufzeit der Festhypothek
- Finanzieller Situation des Kunden
- Art und Lage der Immobilie
Ein Vergleich lohnt sich deshalb besonders. Im Hypotheken-Zinsvergleich von HYPOTHEKE.ch liegt die Differenz zwischen dem teuersten und dem günstigsten Anbieter regelmässig bei mehr als 0.5 Prozent. Wer zusätzlich gut verhandelt oder eine wie HYPOTHEKE.ch zum nutzt, kann den Zinsvorteil noch vergrössern und noch mehr Geld sparen.
Ja, einige Anbieter ermöglichen heute einen digitalen Abschluss. Über eine Hypotheken Plattform können Sie Ihre Festhypothek noch einfacher vergleichen und online abschliessen. Die Chance, über eine Hypotheken-Plattform den wirklich besten Zinssatz zu finden, ist gross. Im Filialgeschäft der Banken ist es oft mühsam, aufwändig, muss verhandeln und die Kreditgeber gegeneinander ausspielen, um den besten Zinssatz zu erhalten. Das erachten viele Immobilienbesitzer als unangenehm.
Wer gute Zinsen will, nutzt deshalb auf eine Plattform wie HYPOTHEKE.ch: app.stage.hypotheke.ch
Laufzeiten clever wählen
Staffelung von Festhypotheken
Viele Immobilienbesitzer teilen ihre Hypothek in mehrere mit unterschiedlichen Laufzeiten auf – sogenannte
Vorteile
- Reduktion des
- nicht die gesamte Hypothek wird gleichzeitig fällig
- mehr Flexibilität bei der
Nachteile
- sind meist teurer
- Staffelung kann langfristig höhere Kosten verursachen
- eingeschränkter Anbieterwechsel und dadurch kaum "Verhandlungsmacht"
Zentraler Nachteil
Viel weniger Verhandlungsspielraum beim Verlängern der Festhypothek. Wenn die zeitlich erste Hypothek fällig wird, können Sie den Anbieter meist nicht wechseln (und das weiss Ihr aktueller Anbieter).
Viele Kreditnehmer unterschätzen einen entscheidenden Punkt:
Sobald Sie gebunden sind, sinkt Ihre Verhandlungsmacht.Bevor Sie Ihre Festhypotheken staffeln, lesen Sie diesen Artikel mit allen Vorteilen und Risiken: Hypotheken staffeln
Banken profitieren
Bei Fälligkeit der ersten Hypothekentranche können Sie nicht einfach wechseln, da Sie an bestehende Verträge gebunden sind – und der Zinssatz kann dabei deutlich höher ausfallen, als wenn Sie als eine Verhandlungsposition hätten.
Bei der Staffelung der Hypothek wird die Gesamthypothek in mehrere Tranchen mit unterschiedlichen Laufzeiten aufgeteilt. Dadurch laufen die Hypotheken nicht gleichzeitig ab, was das Risiko von Zinsschwankungen bei einer Verlängerung reduzieren kann. Die Staffelung wird von vielen Bankberatern empfohlen. Das Problem: Bei der Verlängerung der ersten Tranche sind Sie als Kunde an das entsprechende Finanzinstitut gebunden und müssen de facto jeden Zinssatz akzeptieren. Mehr dazu Hier: Festhypothek staffeln oder nicht?
Von langlaufenden Festhypotheken spricht man bei Laufzeiten von zehn Jahren und mehr. Die zehnjährige Festhypothek ist eines der beliebtesten Hypothekarmodelle in der Schweiz. Längere Laufzeiten sind eher selten. Sie werden oft von Versicherungsgesellschaften zu guten Konditionen angeboten. Der grosse Nachteil sind die hohen Kosten bei einer vorzeitigen Auflösung der Hypothek. Bleiben die allgemeinen Zinsen tief oder fallen, bezahlt man mit einer langen Laufzeit deutlich zu viel.
Als Neukunde gilt bei einer Bank oder Versicherung in der Schweiz üblicherweise eine Person, die erstmals eine Geschäftsbeziehung bei diesem Anbieter eröffnet. Für Neukunden bieten gewisse Hypothekargeber spezielle Konditionen oder attraktive Hypothekarzinsen an, um neue Kunden zu gewinnen. Das sind aber nicht selten Lockvogelangebote. Mehr dazu hier: Starthypothek – sinnvoll oder nur gutes Marketing?
Visualisierung
Effekte & Kosten
Raus aus der Bindung
Hypothek ohne Vorfälligkeitsentschädigung
Geht das denn? Ja – in gewissen Fällen.
Einige bieten spezielle Modelle an, bei denen eine kostenlos oder gegen einen Pauschalbetrag möglich ist – wobei die vorzeitige Auflösung meistens an Bedingungen geknüpft ist, etwa den Verkauf der Immobilie.
Diese Angebote sind jedoch eher selten. Sie sind fast nie von Banken, sondern eher von oder
Ist ein vorzeitiges Kündigungsrecht teuer?
Nein, das ist nicht zwingend der Fall. Auf HYPOTHEKE.ch ist ersichtlich, ob bei den jeweiligen Anbietern eine vorzeitige Kündigung der Hypothek und unter welchen Bedingungen möglich ist. Vielfach sind es in Bezug auf die Zinsen sehr gute Angebote. Trotz der Seltenheit sind bei uns auf der Plattform meist zwei bis fünf Angebote mit vorzeitiger Kündigungsmöglichkeit verfügbar.
Die vorzeitige Kündigung einer Festhypothek bedeutet, dass eine laufende Festhypothek vor Ablauf der vereinbarten Laufzeit durch den Kunden beendet wird. Dabei verlangen Kreditgeber in der Regel eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung, da ihnen durch die frühzeitige Auflösung Zinseinnahmen entgehen können. Es gibt Anbieter in der Schweiz, die unter gewissen Bedingungen – z.B. beim Verkauf der Immobilie – auf die Vorfälligkeitsentschädigung verzichten. Das ist für viele Kreditnehmer eine sehr gute Lösung. Mehr dazu hier: Festhypothek ohne Vorfälligkeitsentschädigung.
Eine Hypothek bei einer Anlagestiftung ist eine Immobilienfinanzierung, die von einer Anlagestiftung vergeben wird. Anlagestiftungen investieren Vorsorgegelder von Pensionskassen unter anderem in Hypotheken und bieten häufig attraktive Hypothekarzinsen sowie langfristige Finanzierungslösungen an. Weil sie meist keinen eigenen Vertrieb haben, können Hypotheken bei Anlagestiftungen oft nur über Hypothekenplattformen abgeschlossen werden. HYPOTHEKE.ch arbeitet mit mehrere Anlagestiftungen zusammen und übernimmt den Vertrieb für einzelne sogar exklusiv.
Raus aus der Bindung
Festhypothek ohne Vorfälligkeitsentschädigung, das beste aus beiden Welten.
Hypothek
Vergleichen lohnt sich
Die Unterschiede zwischen Anbietern sind gross:
- Zinssätze variieren stark
- Bedingungen sind unterschiedlich
- Speziallösungen sind oft versteckt
Ein Vergleich über eine Hypotheken Plattform zeigt Ihnen:
- die besten
- passende Anbieter für Ihre Situation
- echte Markttransparenz bei Hypotheken
HYPOTHEKE.ch ist die grösste online-Hypothekenplattform der Schweiz.
Mehr zum Thema Hypotheken-Plattformen finden Sie hier:
Hypothek über eine Plattform abschliessen.
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