Häufige Fehler beim Abschluss einer Hypothek
Fehler vermeiden und beste Konditionen sichern

Der gehört zu den wichtigsten finanziellen Entscheidungen im Leben. Es geht um grosse Beträge und oft um langfristige Verpflichtungen.

Wer die häufigsten Fehler und die wichtigsten Tipps kennt, kann viel Geld sparen und bessere Entscheidungen treffen.

Hypothek Tipps Tricks

Fehler #1 beim Vergleichen von Hypotheken
Äpfel mit Birnen vergleichen

  • Offerten mit unterschiedlichen Daten vergleichen

    Ein klassischer Fehler: werden an unterschiedlichen Tagen eingeholt – und direkt verglichen.

    Das Problem

    Zinsen ändern sich täglich, je nach Marktphase auch stark.

    Das führt dazu, dass Sie sich möglicherweise für ein Hypothekarangebot entscheiden, das zum Abschlusszeitpunkt gar nicht mehr das beste ist.

    Tipp

    Vergleichen Sie nur Offerten, die am gleichen Tag erstellt wurden. Weil dieser Tipp so wichtig ist, werden Offerten bei HYPOTHEKE.ch in Echtzeit berechnet. Sie können so jederzeit verschiedene Angebote transparent miteinander vergleichen. Die Zinsen werden stündlich neu berechnet. Wir sind überzeugt: Das ist die beste Art,

  • Zinsusanzen und Gebühren ignorieren

    Nicht nur der zählt: Auch Zinszahlungstermine, und Zusatzgebühren können die effektiven Kosten deutlich beeinflussen – ein auf den ersten Blick kann am Ende teurer sein. Bei HYPOTHEKE.ch sehen Sie deshalb immer alle Kosten und Bedingungen im direkten Vergleich der Angebote.

  • Unterschiedliche Hypothekarmodelle vergleichen

    Ein häufiger Fehler: Nicht identische Modelle werden miteinander verglichen.

    Beispiele

    versus
    Start-Hypothek versus normale Hypothek
    Bankeigenen Modelle mit transparenten Modellen

    Das ist kein fairer Vergleich. Nicht jedes Angebot, das auf den ersten Blick spannend ist, ist unter dem Strich auch wirklich vorteilhaft für Sie.

    Tipp

    Zuerst festlegen – dann vergleichen. Entscheiden Sie sich immer für transparente, gut vergleichbare Hypothekarmodelle wie zum Beispiel eine herkömmliche Festhypothek oder eine SARON-Hypothek. Sogenannte Starthypotheken oder können interessant sein, nicht selten handelt es sich aber um Lockvogelangebote.

FAQ zum Hypotheken-Abschluss

Häufige Fragen
Antworten zu häufigen Fehlern

Schon kleine Zinsunterschiede machen grosse Beträge aus. Ein Vergleich spart oft mehrere tausend Franken pro Jahr. Ein Vergleich ist heute einfach und dauert meist nur ein paar Minuten oder wenige Stunden. wie HYPOTHEKE.ch helfen dabei und machen die Prozesse effizient.

Mindestens 5 Offerten. Wichtig ist auch, dass man von verschiedenen Anbietern wie Banken, Anlagestiftungen und Offerten einholt.

Noch besser: ein digitaler mit vielen Anbietern gleichzeitig

Jetzt sofort Offerten vergleichen

Oft ja. Plattformen bieten Zugang zu mehr Anbietern, bessere Vergleichbarkeit und mehr Wettbewerb. Zudem sorgen sie für effiziente Prozesse – Dokumente müssen nur einmal hochgeladen werden, und der Status der Anfrage lässt sich jederzeit verfolgen.

Es kommt stark auf das jeweilige Angebot an. Es gibt auch wirklich gute Angebote, die auf den ersten Blick wie einem Lockvogelangebot aussehen, die aber wirklich gute Gesamtkonditionen aufweisen. Aber: Hören Sie auf Ihr Bauchgefühl. Was zu gut klingt, hat oftmals einen Haken.

Beispiele

«Nur heute gültig» 
unrealistisch tiefe Zinsen (auf den ersten Blick)
Intransparente Hypothekarmodelle
Einmal-Vergünstigungen beim Abschluss
Rabatte, die jeder bekommt (auch ohne zu verhandeln)

Sie können den scheinbar besten Zins verteuern. Gebühren können teilweise «wegverhandelt» werden, aber in aller Regel nur vor Vertragsunterzeichnung. Es ist deshalb wichtig, die Gebühren im Voraus zu kennen. Bei HYPOTHEKE.ch sehen Sie allfällige Gebühren direkt transparent im Vergleich. Bei vielen Anbietern haben wir Gebühren aber bereits für Sie «wegverhandelt».

Diese Gebühren können anfallen

Abschlusskosten
Wechselkosten
Weitere Zusatzkosten

Wer besser verhandeln möchte, sollte den Markt kennen, mehrere Offerten einholen und stets Alternativen haben – Hypothekenplattformen helfen dabei. Denn Wettbewerb ist der beste Hebel.

Schauen Sie dieses Video: Hypothek genial verhandeln

Typische Aussagen

«Dieser Zins gilt nur heute»
«Sie müssen sich sofort entscheiden»

Das erzeugt künstlichen Druck. Zudem werden in diesem Zusammenhang oft Zinsen kommuniziert, die gar nicht wirklich gut sind.

Ziel des Beraters

Weil man sofort entscheiden muss, kann man sich nicht optimal informieren.

Tipp

Lassen Sie sich nicht unter Druck setzen und bestehen Sie auf transparente, nachvollziehbare Angebote. Es gibt Angebote, die nur tagesgültig sind und es kann sich lohnen, auch einmal schnell zu entscheiden. Lassen sie sich aber nicht unter Druck setzen.

Fehler #2
Unstrukturiertes Vorgehen beim Hypotheken-Abschluss

  • Zu wenige Offerten einholen

    Viele holen zu wenige Offerten ein und vergleichen lediglich ihre Hausbank sowie ein bis zwei weitere Anbieter. Oftmals werden nur verglichen.

    Das reicht nicht

    Der Hypothekenmarkt ist gross und intransparent.

  • Ohne klare Strategie starten

    Wer ohne klare Strategie startet und nicht weiss, welches Modell, welche und welche Ziele für ihn wichtig sind, wird kaum optimale Offerten erhalten.

    Tipp

    Zuerst die und Bedürfnisse definieren – dann Offerten einholen und vergleichen.

  • Nur ein Szenario berücksichtigen

    Viele gehen davon aus, dass ihre persönliche Situation stabil bleibt, das Leben sich genau so entwickelt wie erwartet, die Hypothekarzinsen gleich bleiben und sich die Welt nicht verändert.

    Die Realität ist oft anders

    Die persönliche Ausgangslage und die externen Parameter können sich schnell ändern.

    Denken Sie deshalb in Szenarien – etwa an steigende Zinsen, Einkommensveränderungen, einen möglichen Verkauf der Immobilie oder Änderungen in der persönlichen Lebenssituation.

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  • Ihre Hausbank bietet Ihnen selten den besten Zins

  • Angebote selber vergleichen ist kompliziert und langwierig

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Fehler #3
Falsche Beratung und schwache Verhandlung

  • Interessenkonflikte unterschätzen

    Nicht jeder ist unabhängig: Banken verkaufen eigene Produkte und haben je nach Situation ein Interesse an kurzen oder langen Hypotheken-Laufzeiten, während je nach oftmals unterschiedliche erhalten.

    Diese Ausgangslage kann Empfehlungen zum Nachteil des Kunden beeinflussen.

    Bei HYPOTHEKE.ch ist Unabhängigkeit ein zentrales Element in der Art und Weise, wie wir mit Kunden umgehen. Wir garantieren beispielsweise, dass wir immer genau gleich viel verdienen, unabhängig davon, bei welchem Kreditgeber Sie Ihre Hypothek abschliessen. Das ist bei Hypothekenvermittlern ein Novum.

    Mehr dazu hier: Cashback

  • Sympathie über Preis stellen

    Sympathie ist wichtig – aber ein Zinsunterschied von 0.3% oder mehr kann schnell Zehntausende Franken kosten.

    sind langfristig neben der Servicequalität entscheidend. Ebenfalls wichtig ist, dass man – insbesondere bei Banken – gut verhandelt. Der Bankberater ist meist nicht Ihr Freund, sondern versucht für seinen Arbeitgeber das Maximum herauszuholen. Er ist gut geschult und sein Bonus hängt davon ab, wie viele Hypotheken er zu welchen Konditionen abschliesst. Mehr dazu hier: Hypothek richtig verhandeln

  • Nur lokal vergleichen

    Viele bleiben bei der Anbieterwahl in ihrer Region – das Problem dabei: Die Anbieter kennen sich gegenseitig, was den Wettbewerb begrenzt. Pensionskassen und Versicherungen sind oft schweizweit tätig, werden aber trotzdem von vielen vergessen.

    Bessere Konditionen gibt es oft überregional oder digital. Gewisse Anbieter suchen zur Diversifikation des bewusst Hypotheken aus anderen Regionen, in denen sie noch keine oder nur wenige Hypotheken vergeben haben. Weil sie dort kein eigenes Vertriebsnetz haben, sind sie bereit, Hypotheken mit besonders guten Konditionen anzubieten. Was diesbezüglich für Banken gilt, gilt umso mehr für Pensionskassen und Versicherungen.

Portrait Niklaus Gempp

Vergleichen ist auf der Suche nach der besten Hypothek das A und O. Wer nicht vergleicht, zahlt zu viel. HYPOTHEKE.ch löst genau dieses Problem. Mit ein paar Klicks sehen sie beinahe den gesamten Markt.

Niklaus Gempp
Leiter Partnermanagement